중소기업 건전성 문제와 자영업 대출 부실위험에 대한 경고가 지속되고 있다. 3고(고금리 고물가 고환율) 현상과 경기침체로 한국경제 뇌관이 될 수 있기 때문이다.

29일 은행연합회에 따르면 국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행이 지난해 4분기(10~12월) 취급한 중소기업 신용대출 평균금리는 연 5.63~6.79%로 집계됐다. 작년 1분기(1~3월) 연 3.37~4.56%와 비교해 금리 상단이 2.23%p 올랐다.

자본시장연구원은 26일 개최된 '2023년 자본시장 전망과 주요이슈' 세미나에서 중소기업을 중심으로 한 기업건전성 문제가 올해 우리 경제의 뇌관이 될 수 있다고 지적했다. 자본시장연구원은 주식과 회사채 발행시장 위축으로 기업대출 잔액이 계속 늘어나면서 저신용기업과 중소기업을 중심으로 신용위험이 확대될 수 있다고 분석했다.

연구원은 총자산 하위 20% 기업은 최근 1년간 이자 비용이 39% 증가, 영업이익으로 이자조차 내지 못하는 기업 비중이 54%에 달하는 것으로 추정했다. 금융감독원에 따르면 지난해 11월 기준 이자보상배율이 1(지난해 상반기 기준)을 밑도는 중소기업도 49.7%에 달했다.

중소벤처기업연구원은 기준금리가 3%로 인상될 경우 한계 소상공인은 124만2751개에 달할 것으로 추정했다.

이미 기준금리 인상으로 기업과 가계를 합산한 민간부문 대출이자 부담은 눈덩이처럼 늘어나고 있다. 한국경제연구원은 지난해 11월 내놓은 '금리 인상에 따른 민간부채 상환부담 분석' 보고서에서 올해 민간부문 대출이자 부담이 지난해보다 33조6000억원 늘어날 것으로 전망했다.

하지만 중소기업중앙회 조사에 따르면 중소기업의 99.6%가 고금리 대응방안이 전혀 없거나 불충분한 것으로 나타났다.

문제는 올해 경기침체가 덮칠 우려마저 있다는 점이다. 우리 경제의 지난해 4분기 성장률은 -0.4%로, 2년 6개월 만에 역성장을 기록했다.

올해 1분기 역시 마이너스 성장을 배제하기 어려운 상황이다. 연간으로는 한은이 제시한 1.7% 성장률 달성도 불투명하다.

이창용 한은 총재는 이달 중순 금융통화위원회 회의 직후 열린 기자 간담회에서 "올해 성장률을 (작년) 11월에는 1.7%로 봤는데 한 달 조금 넘었지만 그사이 여러 지표를 볼 때 그보다 낮아질 가능성이 커질 것 같다"고 토로했다.

한은은 지난해 말 발표한 금융안정보고서에서 자영업자대출 중 부실 위험규모가 올해 말 40조원까지 확대될 것으로 추정했다. 이는 고스란히 은행대출 연체율 상승으로 이어질 수밖에 없어 금융시스템 전체위기로 번질 수도 있다.

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김형수 기자 · 연합뉴스 hskim@naeil.com

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